Я, как эксперт в сфере страхования, финансов и финансового планирования, постоянно близко контактирую с людьми разного достатка. Одни зарабатывают больше миллиона, другие 300 тыс., а кто-то и 50 тыс. рубелей в месяц.
В начале своего профессионального пути, я думала, что чем больше ты имеешь денег — тем лучше ты их знаешь, другими словами — умеешь вести бюджет, разумно подходишь к тратам, знаешь про инвестиции и пассивный доход. Но, если честно, проработав в сфере почти 10 лет, особой разницы в вопросах, которые мне задают большинство людей, я не вижу.
Исключение из правил?
Когда мне встречались люди с семизначным доходом, которые не знали что такое облигация, меня это удивляло. Но по факту — доход и капитал — разные вещи. Высокий доход не всегда ведет к увеличению капитала, или хотя бы к его сохранению. Все проще. Больше зарабатываешь — лучше машина, лучше дом, качественнее еда и т. п. Чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь. У большинства так.
По сути, в таком подходе к деньгам нет ничего плохого, но в перспективе могло бы быть лучше. Я вижу, что основная проблема в нашем менталитете. Некоторые люди думают так: «Живу одним днем. О проблемах завтрашнего дня буду думать завтра» или «Я не доверяю никому свои деньги. Коплю сам, под подушкой». Конечно, эти внутренние установки нужно менять. Мир меняется, появляются новые эффективные финансовые инструменты, которым можно доверять!
Непочатый край работы, много клиентов. Проблема в другом — в РФ важность финансового планирования люди уже осознали, а специалистов в этой области мало, профессия только зарождается. Финансовых консультантов на всех точно не хватит, мы просто не сможем помочь всем.
Взгляд со стороны
Опять же, исходя из желания всё своё держать при себе, поначалу люди очень скептично настроены. Несмотря на то, что у финансового советника может быть превосходное образование, он закончил несколько курсов повышения квалификации, постоянно проходит практику, в том числе и за рубежом, имеет многолетний опыт работы — этого мало. Когда предлагаешь человеку какой-то план, все прекрасно. Как только доходит до его реализации, начинаются сомнения.
И ведь что странно, клиент сомневается не в предлагаемых решениях, не в компетенции финансового советника. Недоверие просто невозможно объяснить логическими доводами. Это именно убежденность в неудаче, страх, неизвестность. Но правда в том, что если вы пришли что-то менять и чему-то учиться, нужно это делать!
Финансовый советник для клиента
Хочу сказать, что рекомендации независимого финансового консультанта часто выходят за рамки «депозит или недвижимость». Инструментарий, накопленный за многие годы, очень широк. Для конкретных людей — конкретные цели и задачи, а значит и рекомендации будут персональные.
Инструменты, которые мы используем в России (банковские продукты, брокеры, управляющие компании), зарубежные фонды — через международных брокеров, unit-linked, страховые инвестиции, использование трастовой системы для защиты активов и т. д. Портфель активов должен быть разнообразным, диверсифицированным, с большим количеством применяемых инструментов, чтобы в конечном счете снизить риски и повысить его стабильность при форс-мажорах и кризисах.
Проблемы в РФ — переключаемся на зарубежные активы, мировой кризис — используем неснижаемые активы, суд, конфискация — зарубежные страховые продукты, трастовые фонды, развод и раздел имущества — также страховая оболочка. Нужно понять, что покупка новых квартир при росте капитала — не спасет при возникновении проблем. Спасет набор разных финансовых инструментов.
К сожалению, в РФ комплексно финансовым планированием, никто не занимается.
Сейчас на рынке наиболее близко с клиентом контактируют банки. Помогают открыть брокерский счет, рассказывают про базовые возможности инвестирования и т. д. Но нужно понимать, что они кровно заинтересованы в продвижении конкретных продуктов, и зарабатывают не на вашем успехе, а на самом процессе работы с их платформой. Поэтому, именно независимые финансовые консультанты предельно открыто рассказывают о рисках, помогают ставить цели, при необходимости корректируют шаги для их достижения, рассказывают и учат применять разные инструменты.
Независимый финансовый консультант — это человек, который проведет полный анализ финансовой ситуации, даст четкие и верные рекомендации, ответит на все вопросы и будет рядом на всем пути реализации финансового плана. Он убережет от сомнительных вложений, использования неясных финансовых инструментов.
Что в итоге
Этой статьей я хотела сказать, что не нужно бояться или не доверять финансовым советникам. Это такой же спутник вашей жизни, как врач или юрист. Обсуждайте с ним свои финансовые задачи и цели, советуйтесь о применении тех или иных инструментов.
Еще раз хочу сказать, что никто кроме независимого финансового советника не даст вам полную картину возможностей, так как привлекаемые VIP-менеджеры банков и брокеров ограничены собственными планами и возможностями своих компаний, и работают с вами только пока им это выгодно. Работа с финансовым консультантом — на года.